O que esperar da transformação digital no mercado financeiro

Inteligência artificial, open finance e a computação em nuvem são algumas das inovações presentes nessas mudanças tecnológicas

A digitalização passou a ser considerada uma necessidade estratégica para manter a competitividade, atender às exigências regulatórias e responder com agilidade às demandas de um mercado cada vez mais conectado.

Entre os principais motivadores dessa mudança estão a evolução das preferências dos consumidores, crescente concorrência entre instituições financeiras tradicionais e novas empresas de tecnologia, além do avanço das soluções digitais voltadas para segurança, eficiência operacional e personalização de serviços. 

Inteligência artificial
A inteligência artificial (IA) e o aprendizado de máquina têm ganhado protagonismo nas operações financeiras. Essas tecnologias são utilizadas para otimizar análises de crédito, prevenir fraudes em tempo real, prever comportamentos de consumo e realizar atendimentos automatizados com alto grau de personalização. 

Segundo dados do relatório “Global AI Study” da PwC (2023), 52% das instituições financeiras globais já utilizam IA em áreas estratégicas, o que demonstra o avanço dessa tendência.

Open finance

Paralelamente, o conceito de open finance tem se consolidado como uma das inovações mais relevantes do setor. Esse modelo permite que diferentes instituições compartilhem dados financeiros dos clientes, mediante autorização, para oferecer produtos mais personalizados e competitivos. 

Além disso, a implementação do open finance tende a impulsionar o surgimento de novos serviços, ao mesmo tempo em que dá ao consumidor maior controle sobre suas informações.

Computação em nuvem

A computação em nuvem é outro componente essencial dessa transformação. Ela possibilita maior escalabilidade, reduz custos com infraestrutura física e aumenta a flexibilidade das operações financeiras. Ainda, a automação de processos por meio de RPA (Automação Robótica de Processos) tem ajudado as instituições a eliminar tarefas repetitivas, aumentando a produtividade das equipes e o foco em atividades estratégicas.

Segurança da informação

Outra inovação é a segurança da informação, que acompanha essas mudanças com medidas cada vez mais robustas. Tecnologias como biometria, autenticação multifatorial, criptografia de ponta e monitoramento de ameaças em tempo real são empregadas para garantir a proteção de dados sensíveis e a confiança dos usuários. 

Ademais, com o aumento da digitalização, a conformidade com regulamentações como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) e padrões internacionais se tornou ainda mais relevante.

Core banking 
Com a intensificação da digitalização, as instituições têm repensado suas infraestruturas tecnológicas para garantir agilidade, segurança e inovação. Um dos pilares dessa transformação digital é o core banking, um sistema que permite a automação e integração de processos bancários, garantindo maior eficiência e segurança para as instituições financeiras.

A tecnologia viabiliza operações em tempo real, permite o desenvolvimento de novos produtos com maior rapidez e melhora significativamente a experiência do cliente. Sistemas legados estão sendo substituídos por plataformas baseadas em nuvem, que oferecem escalabilidade, flexibilidade e redução de custos. 

Além disso, essas soluções facilitam o cumprimento das exigências regulatórias e a integração com outras tecnologias emergentes, como IA e blockchain.

Ao centralizar informações e unificar os sistemas, o core banking contribui para a personalização de serviços, além de permitir uma atuação mais responsiva diante das mudanças do mercado. Ainda, o sistema também favorece a criação de modelos de negócio mais ágeis, com capacidade de adaptação a diferentes perfis de clientes e contextos econômicos.

Perspectivas e direcionamentos futuros
Nos próximos anos, segundo a ferramenta de negócios de IA, First Ignite, espera-se uma ampliação do uso de blockchain no setor financeiro, especialmente para autenticação de transações, contratos inteligentes e gestão de identidade digital. Essa tecnologia tende a ganhar força em áreas que demandam maior transparência e rastreabilidade.