O que faz um Assessor de Investimentos e como ele pode te ajudar :: Por Luiz Filipe Macêdo

Luiz Filipe F. M. Macêdo, Assessor de Investimentos (Foto: Arquivo Pessoal)

O Agente Autônomo de Investimentos (AAI), também conhecido como Assessor de Investimentos, é o profissional que irá auxiliar o investidor a investir melhor os seus recursos financeiros.

Para se tornar um AAI é necessário obter certificação junto à Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias (Ancord) e posteriormente se credenciar a essa instituição. O profissional deve também se registrar junto à Comissão de Valores Mobiliários, órgão que regulamenta e fiscaliza a profissão (Instrução CVM 497). Após esse processo, o assessor deverá então se vincular a uma instituição financeira e assim iniciar o exercício da profissão.

Para facilitar a compreensão, seguem as perguntas mais frequentes sobre essa profissão:

Como atua o AAI?
O profissional atua na prospecção de clientes. Feito o primeiro contato, que pode ser através de telefone, redes sociais, e-mail, é marcada uma reunião onde o objetivo é o cliente relatar as suas principais experiências, necessidades e objetivos relacionados aos investimentos que já possui ou que pretende realizar.

Com essas informações, é elaborado um portfólio de aplicações individualizado para o cliente, o qual terá acompanhamento do profissional. Ao longo do tempo, são feitas alterações baseadas nas mudanças econômicas e necessidades do cliente.

Todas as sugestões de aplicações e alterações são previamente apresentadas ao cliente, via aplicativo, e-mail ou contato telefônico, para que o mesmo possa tomar a decisão final. O assessor de investimentos não pode aplicar por conta própria nenhum recurso do cliente.

Qual o custo para contar com os serviços desse profissional?
O custo para o cliente é zero. O assessor só pode ser remunerado pela instituição à qual está vinculado, inclusive é crime receber ou cobrar qualquer valor do cliente.

Explicando melhor: para que produtos financeiros sejam ofertados por um banco ou corretora, o ofertante desses produtos paga um valor a estas instituições. O assessor receberá uma pequena parte dessa remuneração sempre que o seu cliente fizer uma aplicação nesses produtos. Ou seja, para o cliente, não há nenhum custo adicional ao investir com o auxílio de um AAI, contando com o benefício de ter um profissional habilitado e com vasto conhecimento no ramo de investimentos para lhe auxiliar conforme o seu perfil de investidor.

De maneira geral, quanto maior a rentabilidade dos investimentos do cliente, melhor para o assessor. É uma relação de “ganha-ganha”.

Qual a diferença entre um assessor de investimentos e um gerente de banco?
A assessoria de investimentos é uma profissão relativamente nova no Brasil. Hoje, a grande maioria dos profissionais atua em corretoras e distribuidoras de investimentos independentes, onde podem ser ofertados todos os tipos de investimentos e não apenas os atrelados a bancos.

Já o gerente bancário atua em diversas áreas, como por exemplo: prospecção de clientes, abertura de contas, operação de créditos, consórcios e investimentos. Ou seja, é uma profissão que não foca apenas em investimentos, diferente do AAI que é um profissional especializado nessa área.

O principal objetivo do AAI é aumentar a rentabilidade das aplicações financeiras dos seus clientes. Ele vai ter uma limitação de número de clientes bem menor que o gerente bancário para que possa exercer seu trabalho de forma mais individualizada e próxima do cliente.

Quanto necessito investir para ter acesso a uma assessoria especializada?
Isso vai depender da instituição financeira em que o investidor abrirá conta, do assessor que irá lhe auxiliar e dos tipos de investimento que o cliente deseja realizar. Existem tipos de atendimento baseados nos valores investidos. 

Diante das incertezas atreladas ao mundo da economia, não só no Brasil, mas no mundo, é fundamental que mudemos nossos hábitos financeiros, economizando e investindo cada vez mais. Os investimentos financeiros sem sombra de dúvidas abrem portas para que as pessoas alcancem os seus objetivos e realizem os seus sonhos. 

Os profissionais assessores de investimentos estão disponíveis para auxiliá-los da melhor maneira possível.

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Luiz Filipe F. M. Macêdo
Assessor de Investimentos
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